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宁波银监局支持银行业进一步改进小微企业金融服务

A-A+2014年5月13日10:32新浪宁波评论

  市辖各银行业金融机构,省农信联社宁波办事处:

  为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融服务的政策精神,巩固和扩大小企业金融服务工作成果,促进商业银行小型微型企业金融业务的可持续发展,银监会下发了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(以下简称《补充通知》),现将《补充通知》转发给你们,并结合辖内小企业现状和金融服务工作实际提出如下工作要求,请各银行业金融机构一并遵照执行。

  一、坚定信心,切实帮扶小企业渡过难关

  近期,我市个别企业资金链断裂,出现了一些风险状况。各银行业金融机构要保持清醒,坚定信心,勇于面对困难和矛盾,切实帮扶企业渡过难关。要充分发挥信贷杠杆作用,切实帮助企业实现转型升级,变危机为机遇,绝不能出现因为银行抽资或压贷导致企业资金链断裂,影响社会稳定大局。要持续开展对困难贷款企业有关情况的排查摸底,做好分类处置和帮扶工作。各银行业金融机构“一把手”要高度重视此项工作,抽调骨干力量,成立工作小组,制定工作方案,明确工作目标和工作任务,边排查边帮扶,保质保量完成工作,并及时将排查情况报送我局。对排查发现的困难企业,该企业有3家以上贷款银行的,需指定牵头行,统一行动。对困难企业要尽量做到多重组、少破产,切实帮助企业实现转型升级。

  二、审时度势,严格执行“三个合理、六个禁止”

  在当前的经济金融形势下,银行业金融机构应当清醒认识到小企业经营困难的严重性,勇担责任,制定合理的贷款利率定价,不得为追求高利润将一些不合理的费用转嫁给企业,切实减轻小企业融资负担,做到“三个合理六个禁止”。“三个合理”为:一是合理制定考核激励机制,修正或取消不合理的考核指标,防止畸形的考核模式促使银行员工采取多种手段变相提高业务规模和收益,从考核机制的根源上减轻企业负担。二是合理确定贷款利率,要根据利率风险定价机制,在商业可持续条件下,充分考虑企业的可承受能力和生产经营情况,在特殊时期研究制定针对小企业贷款利率的优惠政策,对小企业贷款利率原则上不上浮或者少上浮。三是合理确定各类服务收费。各银行要严格执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》,提升服务水平,确保服务到位。“六个禁止”为:一是禁止存贷挂钩或以贷转存,不能要求企业以事先提供存款或将部分贷款资金转为存款作为发放贷款的条件,不得以要求做回报变相提高贷款利率。二是禁止票据空转,规范票据业务,降低企业财务成本。不得要求企业将贷款资金转为票据保证金签发票据以此多倍扩大银行业务规模,年底前辖内各行小企业承兑汇票的平均保证金比例要有一定幅度的下降。严格落实银监会“三个办法、一个指引”贷款新规,做到“实贷实付”和“受托支付”,使贷款资金真正进入实体经济。三是禁止一切不合理收费,除银团贷款外,不得对小企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小企业收取财务顾问费、咨询费等费用。四是禁止搭售金融产品,贷款时不得强求客户购买各类理财、保险、基金等产品,不得额外增加企业负担。五是禁止向民间借贷中介机构融资,严禁银行从业人员与金融掮客合作。六是禁止将银行自身考核指标压力转嫁给企业,不得采取压票、限制客户转账等不正当竞争手段开展业务。

  三、细化措施,全面落实差异化监管要求

  各银行业金融机构要贯彻落实《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》、《补充通知》和《宁波银行业小企业金融服务实施意见》等文件精神,针对小企业金融服务制定细化的差异化措施。一是继续加大小企业信贷资源倾斜与支持。尽量满足符合条件的小企业贷款需求,为小企业融资额度挤出空间,对于小企业贷款安排专项信贷资金,努力实现小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速,增量高于上年同期水平,并重点加大对单户授信总额500万元(含)以下小型微型企业的信贷支持。二是继续深化小企业金融服务“六项机制”建设,加强内部管理,形成对小型微型企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。进一步落实小企业金融服务“四单”管理,即单列小企业信贷计划,单独配置人力和财务资源,单独客户认定与信贷评审,单独会计核算。三是进一步加强小企业金融服务专营机构建设,进一步探索建设符合我国国情的科技支行。将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸,构建从总行到分支行,到营业网点的多层次小企业授信专营机构体系。四是对小企业贷款不良率实行差异化考核,根据实际平均不良率适当放宽对小企业贷款不良率的容忍度。要充分利用财政部关于商业银行对小企业不良贷款核销的差异化支持政策,合理运用政策,及时核销。五是推动创新小企业流动资金贷款还款方式。针对小企业融资特点,设计个性化灵活的流动资金贷款还款方式,并辅之以完备的贷款管理办法。根据银行合同约定和企业实际需求,银行在贷款到期前一定时间内按客户的申请重新对小企业客户进行授信审查,如审查通过,可适当延长贷款期限,无需签订新的《借款合同》;如原担保抵(质)押条件足以覆盖由此引发的各种风险,也可不新签《担保合同》和重新办理有关手续,实现风险可控前提下的小企业融资便利。

  四、履行职责,强化小企业金融服务

  各银行业金融机构要从经济发展的大局认识到支持小企业金融服务的重要性,积极履行社会责任。要以深入开展“三思三创”活动为契机,积极开展中小企业融资专项服务活动。一是要主动转变经营发展理念,充分认识到小企业金融服务对银行结构转型和可持续发展的意义。在小企业金融服务领域,也要开展错位经营,大型银行、股份制商业银行、城商行、农村合作金融机构要找准符合自身定位的小企业客户群,充分发挥各家银行在小企业金融服务方面的优势与特长,在竞争与发展中进行优缺互补,开展银银合作,争取实现多方共赢。二是应积极帮助企业解难题办实事,一把手要带头深入基层,主动了解小企业的真实需求和融资困难,改进工作作风,增强服务意识,简化信贷手续,提高工作效率。三是要积极探索,进行小企业贷款模式、产品和服务创新。根据小企业融资需求特点,加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵(质)押方式的研发和推广,积极参与小企业发债融资工作。在特殊时期,要合理延长小企业贷款期限,对于3个月以内等超短期的小企业贷款适当调整。已经发放的超短期贷款在周转时可视企业经营发展状况进行适当延长,鼓励适当延长新发放的小企业贷款期限,为转贷困难的小企业提供宽松环境。同时要针对中小企业的特点,开发丰富、适用的金融产品,积极探索缓解缺少有效抵押担保的问题,以抵押方式发放的小企业贷款比例要得到下降,逐步提高信用、保证方式发放的小企业贷款比例。四是对于符合发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行,应根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》等各项监管法规要求,积极申请发行专项金融债,为小企业贷款争取更多的资金。五是开展银政、银企大联动,推进银银、银担、银信合作,千方百计满足中小企业融资需求。通过与各级团委、农机局、科技局等政府部门的联系与合作,创新小企业金融产品,开拓小企业金融服务面。通过银企座谈会、产品展示会等形式,使银企之间建立广泛联系,增进合作机会,提高小企业金融服务效率。加强与融资性担保公司、信托公司、保险公司等的规范化合作,有效解决小企业抵押担保难、风险高,银行信贷资金不足等问题

  五、合规经营,切实防范风险扩散蔓延

  针对部分企业风险逐步暴露的现状,各银行业金融机构要提高认识,提高对市场变化的敏感度,建立健全风险监测防控机制,制订完善的应急预案,早作准备,主动应对。一是进一步完善风险报告机制,对于发现的风险苗头要第一时间向我局报告,掌握化解风险的主动性。二是要认真落实银监会“三个办法、一个指引”的要求,规范贷款用途审查,从形式和实质上都要做到“实贷实付”和“受托支付”,防止贷款资金被挪用或外流,使贷款资金真正进入实体经济,确保今年按照贷款新规走款比例真正达到80%以上。三是要筑牢银行机构与民间借贷的“防火墙”,严格防控信贷资金流入股市、房市甚至是民间借贷市场。建立与各类“影子银行”的风险隔离机制,严格控制并审慎办理相关授信和信贷资产转让等业务,防范风险转嫁和因各种原因被介入高利贷。要积极配合地方政府大力整顿金融秩序,严厉打击非法吸储、非法集资以及逃废债等行为,妥善做好企业互保及其资金链断裂风险的防控工作,努力做到早发现、早处置。四是各机构在年底前要对本机构小企业金融服务工作开展情况进行评估,重点围绕“三个合理、六个禁止”要求开展内部检查和评价工作,针对存在问题要及时予以整改,并加强问责,及时追究相关人员的责任。年底前应将相关评估报告抄送我局,并将电子文件发送到联系人专网邮箱。

  六、正面宣传,树立银行业的良好形象

  近期以来,小企业融资难、商业银行月末揽储、银行服务收费等问题广受媒体热议和公众质疑,对银行业声誉造成较大负面影响。各银行业金融机构要高度重视新闻宣传工作,严格执行《宁波银监局办公室关于在新形势下进一步加强和改进新闻宣传工作的通知》,通过正面宣传报导,树立银行业积极支持地方经济发展、促进企业转型的良好形象,为地方经济和金融的健康发展创造良好的舆论环境。

  同时,各银行业金融机构要按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)做好小企业划分的调整准备工作,按照银监会2012年非现场监管报表制度要求,及时、准确填报相关数据。并以2011年9月末为时点数对按新标准划分的小企业贷款情况进行预测算,于11月30日前将测算情况和按新标准填报的各类小企业贷款报表报送我局。

  各监管处室联系人、电话及专网邮箱如下:

  监管一处:尹斌,电话:87976904,邮箱:yinbin@cbrcnb

  监管二处:孙琳,电话:87978122,邮箱:sunlin@cbrcnb

  监管三处:张俊烽,电话:87976907,邮箱:zhangjunfeng@cbrcnb

  监管四处:高丽莉,电话:87978060,邮箱:gaolili@cbrcnb

  监管五处:姚达,电话:87978120,邮箱:yaoda@cbrcnb

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