9月6日起,国家发改委、中国人民银行联合颁发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实施,银行卡刷卡手续费整体下调。按照通知要求,刷卡费率不再实行行业分类,借记卡刷卡手续费不超过交易金额的0.35%,贷记卡不超过交易金额的0.45%,这将使得餐娱类和百货类刷卡费率大幅度降低。(9月7日《人民日报》)

  刷卡消费已成为人们使用最为普遍的支付方式之一,持卡人群不断扩大,刷卡消费额不断增长,但刷卡费率偏高一直广受社会诟病。9月6日新政实施以前,刷卡费率与行业分类挂钩,餐饮娱乐类刷卡费率最高,为1.25%;百货类刷卡费率0.78%;超市、加油站等为0.38%;医院、教育等公益类则实行零费率。也就是说,你在餐馆刷卡消费100元,餐馆就要承担1.25元的刷卡手续费。 

  1.25元看上去只是毛毛雨,但无数次刷卡手续费累积起来,往往是一个惊人的数字。要知道,目前餐饮业的利润率本来就不高,平均不足10%,还要拿出1.25%作为刷卡手续费,对商家无疑是一个沉重的负担。此前相关调查显示,刷卡手续费支出不断上升,已经成为各类商户继房租、人工成本和水电费之后的第四大开支。北京市一家年营业收入近6亿元的餐饮企业,净利润不足5000万元,而一年的刷卡手续费就近700万元,占到利润总额的14%。 

  在此背景下,刷卡手续费整体下调正当其时,可谓一场及时雨。目前经济下行压力较大,各类商户的经营状况普遍不景气,降低刷卡手续费可以减轻商户的成本压力,这是实实在在的减负,是看得见、摸得着的利好。 

  还应看到,刷卡手续费虽是向商户收取,但真正的埋单人其实是消费者,因为商家可以通过调整商品和服务价格,让羊毛最终出在羊身上。下调刷卡手续费让利于商家,在市场竞争的作用下,商家也会降低商品和服务价格让利于消费者,这将有利于刺激消费,拉动经济增长,缓解经济下行压力。

  对于银行、银联等机构而言,下调刷卡手续费固然会损失一些眼前利益,但长远来看所得将大于所失。此前,由于刷卡手续费较高,很多商户对刷卡的态度是“爱恨交加”,对是否安装、使用POS机左右为难,甚至要求持卡人另外支付刷卡手续费。如今下调刷卡手续费,既可提高商户使用POS机的积极性,也能培养更多人刷卡消费的习惯,银行和银联的手续费收入将会“失而复得”并稳步增长,最终形成“多赢”的局面。 

  值得注意的是,新政对借记卡和信用卡的刷卡手续费实行差别定价,且信用卡刷卡手续费上不封顶。这意味着,信用卡大额刷卡的手续费将比以前有不同程度增加。政策如此设计,主要是为了防范违法刷卡套现,似乎可以理解,但随着信用卡消费越来越普遍,如何在防范套现的同时降低刷卡手续费,是有关部门需要考虑的问题。晏扬